IRA راز اور آپ کے ریٹائرمنٹ آمدنی کے زیادہ تر بنانے کے لئے کس طرح
ایک آئی آر اے کی جگہ تبدیل کرنے کا مطلب نہیں بلکہ بلکہ کسی قسم کی ریٹائرمنٹ سرمایہ کاری اور فوائد کو بڑھانے کے لئے جو مزدور افراد کو ریٹائرمنٹ کی عمر میں پہنچنے کے بعد ملازمت کرنے والے بالغوں کو مل جائے گا.
آئی آر اے کے بارے میں جاننے کے لئے 10 چیزیں
آئی آر اے کے بارے میں آپ کتنا جانتے ہیں؟ شاید آپ تصور میں نئے ہیں یا آپ نے بہت سارے افسانوں کو سنا ہے کہ وہ کس طرح کام کرتے ہیں. یہاں سب سے اوپر 10 آئی اے اے کی بنیادی باتیں ہیں جو آپ کو ایک سمارٹ سرمایہ کار بننے کی ضرورت ہے.
1. آج شروع کریں
مطالعے سے پتہ چلتا ہے کہ جب تک وہ ریٹائرمنٹ کی بچت کو سنجیدگی سے سنبھالنے سے پہلے لوگوں کے پاس دیر سے 30 اور 40 کے دہائی تک ہوتے ہیں وہ لوگ اکثر انتظار کرتے ہیں. میرل لنچ اور عمر ویو نے ایک 2017 کے مطالعہ کے مطابق، تمام بالغوں کا ایک تہائی (25 سال اور اس سے اوپر) میں کوئی ریٹائرمنٹ بچت نہیں چھوڑا ہے، اور 23 فی صد سے کم $ 10،000 سے زائد $ 10،000 سے زائد دور ہیں. ایک زبردست 81 فیصد یہ بھی نہیں جانتا کہ انہیں ریٹائر کرنے کی ضرورت ہوگی. یہ خوفناک ہے کہ بعض تجزیہ کاروں کا خیال ہے کہ آج کل سماجی سلامتی کے فوائد کو سال 2034 تک ختم کردیا جائے گا.
اے آر اے میں آپ کی آمدنی کا ایک حصہ ڈالنے کا وقت اب ہے. اپنے IRA میں جتنی جلدی ممکن ہو اس کے لۓ آپ کو ریٹائرمنٹ سے دستیاب فنڈز حاصل کرنے کے لۓ.
2. شراکت پر سالانہ حدود ہیں
اندرونی آمدنی کی خدمت (آئی آر ایس) سالانہ شراکت پر ایک ٹوپی رکھتا ہے، لہذا آپ کو اپنے مالیاتی منصوبہ بندی سے یہ احتیاط سے جائزہ لیں.
ٹیکس سال 2017 کے لئے، ایک فرد کے لئے ایک روایتی آئی آر اے کی منصوبہ بندی 50 لاکھ سے زائد افراد کے لئے 1،000 ڈالر کی اضافی گراؤنڈ کے ساتھ $ 5،500 ہے. آپ کی ٹیکس کی بچت کو زیادہ سے زیادہ کرنا چاہتے ہیں؟ اپنی صحت کی بچت کے اکاؤنٹ کے ساتھ ساتھ کم از کم ایک اضافی $ 3،500 میں حصہ لینے پر غور کریں. اگر آپ کے پاس ایک جگہ جگہ سے ریٹائرمنٹ بچت اکاؤنٹ اور ایک ذاتی IRA ہے تو، مشترکہ شراکت میں آئی آر ایس منظور شدہ مقدار سے زیادہ نہیں ہوسکتی ہے.
3. آئی آر اے کے مختلف قسم کے ہیں
صرف اس لئے کہ آپ کے آجر کا پیشکش ایک قسم کا آئی آر اے کا مطلب یہ نہیں ہے کہ آپ اس انتخاب کو محدود ہیں. دراصل، آئی آر اے سے منتخب کرنے کے لئے کئی مختلف اقسام ہیں. آئی آر اے کی سب سے عام قسم روایتی اور روتھ ہیں. اس کے علاوہ وہاں ایسے منصوبے ہیں جو مکمل طور پر ملازمتوں کی طرف سے مکمل طور پر فنڈ ہیں، مکمل طور پر نرسوں کی طرف سے فنڈ، یا ہر ایک کا مجموعہ. زیادہ تر آجران IRAs پیش کرتے ہیں جو ملازمتوں کے ذریعہ فنڈ کیے جاتے ہیں اور پھر ڈالر کی کمپنی سے مل کر ملتی ہیں. یہ سب سے زیادہ تر انتخابی IRAs ہیں. تاہم، کمپنیاں اپنے ملازمین کو خود فنڈ ای آر اے کے منصوبوں کی ضرورت کے لۓ بھی منتخب کرسکتے ہیں اور سال کے اختتام میں SEP یا منافع بخش اشتراک کے پروگرام کے ذریعہ صرف اضافی رقم پیش کرتے ہیں. خود ملازم افراد کو ریٹائرمنٹ کے لئے آمدنی کی بچت شروع کرنے کے لئے SEP IRA یا سمپل IRA بھی منتخب کر سکتا ہے، لہذا یہ صرف روایتی ملازمتوں کے ساتھ ہی محدود نہیں ہے.
4. قانونی مباحثہ کے لئے IRA میں تعاون کرنا ممکن ہے
اکثر نظر انداز نظر آنے والے عنصر یہ ہے کہ ایک شادی شدہ شخص اس کے شوہر کے لئے IRA اکاؤنٹ میں زیادہ سے زیادہ سالانہ فنڈز میں بھی حصہ لے سکتا ہے. اس نے اس کو ایک آراستہ IRA کہا. شوہر کو ملازم نہیں ہونا چاہئے. اس اختیار میں بنیادی طور پر ایک شادی شدہ جوڑے کی ریٹائرمنٹ آمدنی ہو سکتی ہے. مثال کے طور پر، 50 سال کی عمر میں ایک جوڑے کو آسانی سے اس طریقہ کار کا استعمال کرتے ہوئے فی سال $ 13،000 ڈال دیا جا سکتا ہے.
5. افراد ان کی سرمایہ کاری کا وقت بڑھا سکتے ہیں
آئی آر اے کی ایک اور بڑی خصوصیت ہر سال دسمبر 31 کے بعد فنڈز کو سرمایہ کاری جاری رکھنے کی صلاحیت ہے. دراصل، 15 اپریل تک بہت سے لوگ ان کے ٹیکس کی بنیاد کو کم کرنے کے لئے اپنے آر اے اے میں اضافی رقم ادا کرتے ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ 2017 کے اختتام پر ٹیکس ادا کرتے ہیں، تو آپ اس رقم کو اپنے IRA میں سرمایہ کاری کرنے اور ٹیکس کی سزاوں سے بچنے سے بچنے کے لۓ منتخب کر سکتے ہیں.
ذہن میں رکھو کہ اگر آپ نے اپنے IRA کے خلاف پیسہ قرض لیا ہے تو آپ اب بھی مقامی اور ریاستی فیس وصول کردیے جائیں گے کیونکہ یہ آمدنی سمجھا جاتا ہے.
6. کیش کے بجائے؛ رول ختم
نہیں ہم یہاں ایک کتے کے بارے میں بات نہیں کر رہے ہیں. اگر آپ کسی بھی قسم کے ریٹائرمنٹ فنڈ کے ساتھ کسی آجر کو چھوڑ دیں تو آپ کو اسے نقد رقم کے لۓ یا اسے 401 (ک) یا ار اے اے کو رول کرنے کے لئے انتخاب دیا جائے گا. یہ ہمیشہ آپ کے فنڈز کے لئے اپنے نئے آجر کے ساتھ براہ راست اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ میں اپنے فنڈز کو رول کرنے کے لئے ترجیح دیتا ہے. اگر آپ اپنے فنڈز کو نقد رقم دیں تو، آپ انتظامی فیس اور ٹیکس میں کم سے کم 30 فیصد ادا کر سکتے ہیں. آپ کے مطابق کیا ریاست ہے اس پر منحصر ہے کہ سال کے اختتام میں بھی اضافی 10 فی صد ٹیکس کیا جا سکتا ہے. آپ کے فنڈز پر رولنگ انہیں آپ کے لئے دستیاب نہیں بناتا، لیکن یہ آپ کو آپ کے پیسہ زیادہ سے زیادہ رکھنے میں مدد ملتی ہے.
7. چاچا سیم ول (بالآخر) آپ اپنے IRA کا استعمال کرتے ہیں
غور کرنے کے لئے دلچسپی ہے، لیکن آئی آر ایس 70 افراد کی عمر سے زیادہ افراد کو اپنے IRA فنڈز کا استعمال کرے گا. وہ اس عمر کے بعد حاصل کرنے یا جمع کرنے کے لئے جاری نہیں رہ سکتے ہیں. 62 سال کی عمر میں سوشل سیکورٹی ریٹائرمنٹ فنڈز ڈرائنگ کے ساتھ شروع کرنے کے لئے اور حصہ لینے کا کام جاری رکھنا اور 70 یورو کی عمر تک ایک آئی آر اے میں شراکت کرنا ممکن ہے. اس مختصر مدت میں کسی کو بھی کھو آمدنی کی آمدنی ممکنہ بنانے میں مدد مل سکتی ہے، لیکن یہ بہت مختصر ہے. یہ ایک بہتر منصوبہ ہے کہ ریٹائرمنٹ عمر میں آئی اے اے کی سرمایہ کاری کس طرح بہتر ہوگی. مثال کے طور پر، 62 سال کی عمر میں کسی ریٹائرمنٹ کی توقع ہوسکتی ہے کہ جائیداد میں یا سرمایہ کاری کے کسی اور قسم کی سرمایہ کاری کو دیکھنا شروع کرنا چاہے.
8. آئی آر اے کے مفادات مختلف قوانین ہیں
جب یہ فائدہ اٹھانے والے ہیں تو وہاں دو علیحدہ قوانین ہیں. Spousal فائدہ مند افراد ابتدائی واپسی کے لئے IRA کی کم 10 فیصد سزا کی مکمل رقم (اگر وہ 59 1/2 سے کم عمر کے ہیں) کا حق ہے. جب وہ 65 سال کی عمر تک پہنچ جائیں تو یہ سزا صفر تک پہنچ جاتی ہے. ماہی گیریوں کو 10 فیصد جرمانہ جاری نہیں کیا گیا ہے. آئی آر اے کی منصوبہ بندی کا انتخاب کرتے وقت یہ کچھ غور کرنا ہے. اگر آپ کے پاس کچھ ایسا ہوتا ہے تو آپ کو آپ کے خاوند کے لئے اپنی موجودہ آمدنی کی سطح پر جاری رکھنے کا ایک منصوبہ ہے؟
9. خود کار طریقے سے اندراج آپ کے فضل میں ہمیشہ نہیں ہیں
خودکار اندراج کی ضرورت ہوتی ہے، ریٹائرمنٹ فنڈز میں شرکت میں اضافہ بڑھانے کے لئے نرسوں کی طرف سے بڑھتی ہوئی رجحان ہے. یہ آسان لگ سکتا ہے لیکن اگر آپ توجہ نہیں دے رہے ہیں تو کچھ خطرات ہیں. آپ کا پیسہ ایک ہدف تاریخی فنڈ میں رکھا جا سکتا ہے جو اصل میں خطرے میں اضافہ ہوتا ہے. آپ یہ بھی فرض کر سکتے ہیں کہ آپ نے سائن اپ کی تنخواہ آپ کے ریٹائرمنٹ کے لئے فراہم کرنے کے لئے کافی ہے. یہ دونوں منظر نامہ آپ کی خدمت نہیں کرے گی. منصوبہ بندی دستاویزات کے ذریعے احتیاط سے اندراج کرنے سے پہلے پڑھیں، اور یاد رکھیں کہ آپ کو ہمیشہ آپٹ آؤٹ کرنے کا اختیار ہے.
10. ایک آئی آر اے آپ کو قرض کی فہرست سے بچا سکتی ہے
اگر آپ سنجیدہ قرض میں ہیں اور دیوالیہ پر غور کرتے ہیں تو، پہلے سے ہی IRA میں رقم ڈالتے ہیں اس مدت کے دوران اپنے اثاثوں کی حفاظت کرسکتے ہیں. زیادہ تر لوگوں کو یہ احساس نہیں ہے کہ حکومت کو منظور کردہ آئی آر اے میں منعقد $ 1 ملین سے زائد رقم میں شامل نہیں ہے. آپ کو یہ فکر نہیں ہے کہ قرض دہندہ دستک کر آتے ہیں اور اپنے محنت سے ریٹائرمنٹ پیسے لے جائیں گے. تاہم، یہ ہمیشہ ایک اچھا خیال ہے کہ قرض سے باہر نکلیں، تاکہ آپ اپنے ریٹائرمنٹ سے لطف اندوز کرسکیں.