اس سال تقریبا 41 ملین امریکیوں کے لئے، کم از کم ان سوالات کا جواب جی ہاں، ایم بی او شراکت داروں کی تحقیق کے مطابق. وہ امریکہ میں تمام کارکنوں کا ایک تہائی حصہ بناتے ہیں، بلکہ روایتی آجر کے بجائے خود کے لئے کام کرتے ہیں. اور 2020 تک، 21 سال کی عمر کے دوران ان کی صفوں کے 40 فیصد کارکنوں کی تعداد میں سوگ لگتی ہے.
تحقیق سے پتہ چلتا ہے کہ اس "گگ معیشت" کے ارکان عام طور پر خوشگوار اور صحت مند ہیں جو روایتی طور پر ملازم ہیں. لیکن اگر آپ اپنے آپ کو ان میں شمار کرتے ہیں تو آپ شاید روایتی حفاظتی نیٹ کی کمی نہیں کرتے ہیں جو ہم ملازمت کے فوائد کا حوالہ دیتے ہیں - نجروں سبسایڈائز ہیلتھ انشورنس کی منصوبہ بندی، ریٹائرمنٹ منصوبہ، کارکن کی کمپ انشورنس وغیرہ جیسے چیزیں. اور فوائد کی کمی کی وجہ سے مالی نتائج ہوسکتے ہیں. ایم بی او کی طرف سے سروے والے تین آزاد کارکنوں میں سے ایک کہتے ہیں کہ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی ایک چیلنج ہے، اور 40 فی صد ان کے فوائد پر تشویش کا اظہار کرتے ہیں - خاص طور پر صحت کی دیکھ بھال.
حل - آپ کو ایک مستقل کارکن طویل مدتی کے طور پر رہنے کی توقع ہے یا نہیں - آپ کے فوائد کے اپنے اپنے پورٹ فولیو کے ساتھ مل کر گوبھی کا راستہ تلاش کرنا ہے.
یہاں آپ کو کیا کرنے کی ضرورت ہے:
صحت کے ساتھ شروع کریں
معتدل، ابھی، صحت کی دیکھ بھال ایک سوال کا نشان تھوڑا سا ہے. لیکن اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ آپ کو آج اور قریب کے مستقبل کیلئے کوریج خریدنے کی کوشش کرنا چاہئے.
ہر سال، زیادہ تاخیر کسی بھی دوسرے عنصر کے مقابلے میں غیر معالج طبی ہنگامیوں کی وجہ سے ہوتی ہے. آپ ابھی تک کوریج خریدنے سے بہتر ہیں - اگرچہ کل ہی ہی صحت کی دیکھ بھال کی منظوری سے نمٹنے کے مقابلے میں یہ صرف ایک سال رہتا ہے.
اسی وجہ سے صحت کی انشورنس کو محفوظ رکھنے میں آپ کی پہلی ترجیح دی جاسکتی ہے، مضبوط صحت کے سی ای او، نڈ لانگ، ایک صحت کی دیکھ بھال والے پورٹل جو آزاد کارکنوں سے ملتا ہے - ان کے لئے سب سے زیادہ سرمایہ کاری مؤثر منصوبوں کے ساتھ - Uber اور Etsy جیسے پلیٹ فارم پر مشتمل ہے.
"اگر آپ کے پاس کوئی اور چیز نہیں ہے، لیکن آپ کے پاس [صحت بیمہ] ہے، تو کم از کم آپ اپنی زندگی میں سب سے بڑے خطرے کا سامنا کر رہے ہیں."
جیسا کہ یہ مضمون شائع ہوتا ہے، ہم اس وقت کھولنے اندراج کی مدت میں نہیں ہیں - کیلنڈر سال کے دوران یہ وقت جب کسی صحت سے متعلق صحت کے تبادلے کے ذریعہ کسی کو نشانہ بنایا جاسکتا ہے، جو عارضی دیکھ بھال کے ایکٹ سے نکلتا ہے (نرسوں کو ان کے اپنے کھلے اندراج کی مدت ہے ). آپ کوریج کے لئے سائن اپ کرسکتے ہیں اگر آپ کے پاس ایک کوالیفائنگ ایونٹ - کوریج کھونے، شادی کرنے یا طلاق حاصل کرنے، اور بچے کو سب کی اہلیت ملتی ہے. لیکن دوسری صورت میں، آپ کو موسم خزاں تک انتظار کرنا پڑے گا؛ گزشتہ سال کی کھلی اندراج کی مدت نومبر 1 شروع ہوئی اور چھ ہفتوں تک جاری رہی، اور آپ اس سال اسی طرح کے شیڈول کی توقع کر سکتے ہیں.
عام طور پر، ایک منصوبے خریدنے کا مطلب ہے کہ دکان کو جگہ لے لے. آپ صحت کی خدمات کے ذریعہ اپنے آپ کو تبادلے کے ذریعے جا سکتے ہیں، یا آپ کسی ایسے نظام کا انتخاب کرسکتے ہیں جو کچھ رہنمائی پیش کرتا ہے. Stridehealth.com ایک اختیار ہے. Freelancersunion.org ایک اور ہے. (اور اگر آپ چھ اعداد و شمار کے قریب حاصل کر رہے ہیں تو، آپ MBOpartners.com کو بھی دیکھنا چاہتے ہیں، جو صحت کی دیکھ بھال کے فوائد سے باہر نکل جاتا ہے، اس میں شامل ہونے سے ہر چیز کی مدد کرنے اور اپنے بیک آفس کی ضروریات کا انتظام کرنے کے لۓ.)
پھر، آپ کو خریدنے کے لئے ایک قسم کا منصوبہ منتخب کرنا ہوگا.
آپ کے اختیارات:
ایک پی پی او، جس میں آپ کو نیٹ ورک کے ہیلتھ کی دیکھ بھال فراہم کرنے والوں کو محدود نہیں کرتا ہے (یا ماہرین کے لئے آپ کو حوالہ دیتی ہے)، لیکن نیٹ ورک فراہم کرنے والے کے باہر آپ کو جیبی اخراجات سے زیادہ اعلی چارج مل جائے گا.
ایک ایچ ایم او، جو عام طور پر نیٹ ورک کے ہیلتھ کی دیکھ بھال فراہم کرنے والوں میں طبی خدمات کا احاطہ کرتا ہے جس کے ساتھ وہ معاہدہ کرتے ہیں
ہیلتھ بچت اکاؤنٹس کے ساتھ اعلی کٹوتی صحت کی منصوبہ بندی، جس میں آپ اپنے کٹوتیوں اور نسخوں کے لئے ادائیگی کرتے ہیں جب تک آپ اپنے کٹوتی سے نہیں ملیں گے، اور اخراجات کو مسترد کرنے میں ٹیکس سے متعلق HSA استعمال کریں.
آپ کیسے کال کرتے ہیں؟ اگر آپ عام طور پر صحت مند ہیں (اور کسی بھی وقت جلد ہی حاملہ ہونے کی منصوبہ بندی نہیں کرتے)، اعلی کٹوتی منصوبہ خریدنے کا امکان ہے. اگر آپ کے پاس ایک دائمی شرط ہے (اور اس کے لۓ ڈاکٹروں کو آپ اس کے لئے دیکھتے ہیں)، آپ کی قیمتوں میں زیادہ قیمتی پی پی او یا ایچ ایم او خریدتے ہیں تو اکثر اکثر سست قدم ہوتے ہیں.
اور نوٹ: اگر آپ ایک کارپوریشن کے طور پر قائم ایک مستقل ٹھیکیدار ہیں، تو ایک ایچ اے اے - ہیلتھ ریفریجریشن اکاؤنٹس، جو آپ کو HSA کے مقابلے میں نمایاں طور پر زیادہ شراکت دینے کی اجازت دیتا ہے - جانے کے لئے بھی بہتر طریقہ ہو سکتا ہے، جینی زیننو کا کہنا ہے کہ ایم بی او شراکت دار.
اس کے بعد، آمدنی کے خطرے کا انعقاد
آپ کو لگتا ہے کہ ریٹائرمنٹ اگلے درجے میں ہو گی. لانگ کا کہنا ہے کہ "یہ اکثر دوسرا سب سے زیادہ مطلوبہ ہے، لیکن دوسرا اہم نہیں ہے." "بڑا خطرہ یہ ہے کہ آپ کام کے لئے ظاہر نہیں کر سکتے ہیں، کیونکہ آپ بیمار یا زخمی ہو جاتے ہیں - یا آپ ایک بل ادا نہیں کرسکتے ہیں." دور دراز ہنگامی بچت میں. اس بات پر غور کیا جا رہا ہے کہ صرف 42 فیصد امریکیوں نے $ 400 ہنگامی حالتوں کو پورا کرنے کے لئے چیکنگ یا بچت میں کافی نقد رقم (فیڈرل ریزرو کے مطابق)، یہ ایک ایسا علاقہ ہے جس میں بہت سے لوگ کچھ کام استعمال کرسکتے ہیں.
ان کی بچت کو فروغ دینے کا ایک طریقہ خود کار طریقے سے بچت میں آپ کی آمدنی کا فیصد منتقل کرنے کے لئے ہے. آپ اپنے بینک کے ساتھ ایک خود کار طریقے سے ہفتہ وار یا ماہانہ ٹرانسفر سیٹ اپ کرسکتے ہیں، لیکن اگر آپ غیر قانونی شیڈول پر ادائیگی کر رہے ہیں تو یہ اضافی دستکاری کے ساتھ مسائل پیدا ہوسکتا ہے. آپ کو ادائیگی کے طور پر محفوظ کرنا ممکن ہوسکتا ہے. ٹپ خود کی طرح ایک اپلی کیشن آسان بناتا ہے اگر آپ کو پیسہ منتقل کرنے کے لۓ اپنے آپ کو ٹرگر کے طور پر ادا کرنے کے لۓ استعمال کیا جا سکتا ہے. یا، آپ ڈیجیٹٹ کی کوشش کر سکتے ہیں، ایک ایسی ایسی ایپلی کیشن جس سے آپ اپنے اخراجات کے مطابق آپ کو بچانے کے لۓ خرچ کر سکتے ہیں، اور آپ کے اکاؤنٹس میں توازن، پھر خود کار طریقے سے پیسے لے جائیں.
آخر میں، ریٹائرمنٹ کی واپسی
ریٹائرمنٹ کے طور پر، اگر آپ روایتی آجر کے لئے کام پر واپس جانے کا ارادہ رکھتے ہیں تو، اس سال $ 5،500 روتھ آئی آر اے کی مدد سے آپ اس سال 2047 میں آسانی سے $ 60،000 کے قابل ہوسکتے ہیں. شاید زیادہ.
ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کو فنڈ کرنے کے لئے آپ کو مکمل وقت کی ضرورت نہیں ہے، اور فرییلانسرز کے اختیارات بہت سے ہیں. ایک آئی آر اے یا روتھ آئی آر اے دونوں کو ایک سال $ 5،500 (یا اگر آپ 50 یا اس سے زیادہ 6،500 ڈالر) تک شراکت دار ہوں، اور SEP آئی آر اے (خاص طور پر خود ملازم افراد کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے) آپ کو آپ کی 25 فی صد تک آمدنی، ایک سال 54،000 ڈالر پر لگایا گیا ہے.
لیکن لانگ سب سے پہلے سب سے پہلے ہیلتھ بچت اکاؤنٹس کو فنڈز فراہم کرتا ہے. اس کی منطق آواز ہے. $ 3،460 آپ ایک فرد کے لئے، یا $ 6،900 ایک خاندان کے لئے شراکت دار کر سکتے ہیں، جیسے روایتی یا SEP آئی آر اے کے حصول - ٹیکس کٹوتی. یہ ٹیکس سرمایہ کاری کیا جاسکتا ہے ٹیکس کو منتقل کرنے کے لئے. اس کے بعد، ریٹائرمنٹ میں، آپ کو حاصل کرنے پر آمدنی کے ٹیکس ادا کر کے کسی بھی چیز کے لۓ (طبی اخراجات نہ صرف) کا استعمال کرسکتا ہے. لیکن آئی آر اے کے برعکس، جب بھی آپ کی صحت کی ضروریات کے لئے پیسہ ٹیکس مفت استعمال کر سکتا ہے . اگر آپ کے پاس کوئی HSA نہیں ہے یا آپ کے بعد کسی کو فنڈز فراہم کرنے کے بعد - پھر IRAs کے مینو پر منتقل ہوجائیں. اور جیسے ہی ایک روایتی ملازم اپنے پےچیک سے خود کار طریقے سے کٹوتی کرنے کے لئے اپنے 401 (k) کا قیام کرسکتا ہے، لہذا آپ کو اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں باقاعدہ حصہ مقرر کرنے اور بھولنے کا بھی راستہ تلاش کر سکتا ہے.