آپ کی صحت کی بچت کے حساب سے غلطی آپ کو لاگت کر سکتی ہے
یہ ضروری ہے، اس بات پر غور کریں کہ اوسط 65 سالہ جوڑے ریٹائرمنٹ میں صحت کی دیکھ بھال پر تقریبا 275،000 ڈالر خرچ کریں گے. اس اعداد و شمار میں طویل مدتی کی دیکھ بھال کی لاگت شامل نہیں ہے، جس میں مجموعی طور پر ہزاروں ڈالر شامل ہوسکتے ہیں.
علاج آپ ریٹائرائرمنٹ میں سے کچھ کے لۓ صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات میں سے کچھ کے لۓ ٹیب اٹھا سکتے ہیں، لیکن اس میں ہر چیز کا احاطہ نہیں ہوتا، بشمول طویل مدتی کی دیکھ بھال بھی شامل ہے. یہ ہے کہ HSA ایک قابل قدر ہو سکتا ہے. آپ کو اپنے طبی سہولیات کے لئے اپنے HSA ٹیکس سے فنڈز نکال سکتے ہیں. اور، آپ اپنے مالیاتی ضروریات کے لئے اپنے HSA کو بھی ٹیکس کی سماعت کے ساتھ ٹپ کر سکتے ہیں.
اگر آپ کو صحت کی بچت کے اکاؤنٹ تک رسائی حاصل ہے تو، اس بات کو یقینی بنانے کے لئے ضروری ہے کہ آپ اس کا مکمل فائدہ اٹھائیں. یہ عام غلطیوں سے بچنے سے شروع ہوتا ہے.
غلطی 1: ایک ایف اے اے کے ساتھ ایک HSA کو الجھن
لچکدار خرچ کرنے والے انتظام صحت کی دیکھ بھال کے لئے ٹیکس فائدے کی بچت کا ایک اور قسم ہے. اگرچہ FSAs اور HSA کے لئے تحفے اسی طرح ہیں، اگر آپ کے آجر آپ کو یا تو منصوبہ کا استعمال کرنے کا اختیار دیتا ہے تو اس سے آگاہ کرنے کے لئے کچھ اہم اختلافات موجود ہیں.
سب سے پہلے، ایک HSA آپ کو صحت کی دیکھ بھال کے لئے مزید بچانے کے لئے کی اجازت دیتا ہے. 2017 کے لئے، ایف اے اے ایس سے پہلے ٹیکس کی شراکت $ 2،600 میں طے کی جاتی ہے.
HSA کے ساتھ، اگر آپ کوریج ہے اور $ 6،750 خاندان کے کوریج کے لئے $ 3،400 میں شراکت کرسکتے ہیں. 2018 میں، HSA حدود क्रमश: $ 3،450 اور $ 6،900 پر چڑھائی گئیں.
تو یہ کیوں اہم ہے؟ اے ایس اے کے شراکت دار ٹیکس کٹوتی ہیں جبکہ ایف اے اے ایس آپ کے قابل ٹیکس اجرت کو کم کرتی ہے. کسی بھی طریقے سے، آپ ٹیکس وقفے حاصل کرتے ہیں لیکن اگر آپ اپنے HSA سے زیادہ حد تک آتے ہیں، تو وہ سال کے اختتام میں بڑے ٹیکس فائدہ حاصل کرسکتے ہیں.
جاننے کی دوسری چیز یہ ہے کہ FSA شراکت سال سے سال تک نہیں چلتی ہے. تاہم، HSA کے ساتھ، جب تک آپ کو ضرورت ہو تو آپ اپنے اکاؤنٹ میں پیسہ چھوڑ سکتے ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو ہر سال ان کی شراکتوں کو خرچ کرنے کی کوشش نہیں کرنا پڑتی ہے. اس کے بجائے، آپ انہیں بڑھانے کے لئے اجازت دے سکتے ہیں.
غلطی 2: HSA کا اعتراف اس بات کا حق نہیں ہے اگر آپ بڑے ہیں
اگر آپ پہلے سے ہی آپ کے 50s میں ہیں، تو آپ شاید اس بات پر غور نہ کریں کہ HSA میں شراکت آپکے وقت کے قابل ہے. اس موقع پر، آپ کو اپنے 401 (کی) منصوبہ یا ایک فرد ریٹائرمنٹ اکاؤنٹنگ کے ساتھ پکڑنے والی کھیل پر توجہ مرکوز کی جا سکتی ہے. اس کا مطلب یہ نہیں ہے، تاہم، آپ بعد میں زندگی میں ایچ ایس اے کے بعد کوئی فائدہ نہیں اٹھا سکتے.
فرض کریں کہ آپ 50 سال کی عمر میں ہیں اور HSA تک ایک سال $ 6،000 میں حصہ لیں گے، جب تک کہ آپ 65 سال کی عمر تک پہنچ جائیں گے. (یاد رکھیں، آپ کو میڈیکل میں داخل ہونے کے بعد آپ کو زیادہ وقت میں HSA میں شراکت نہیں مل سکتی.) 25 فی صد ٹیکس بریکٹ میں گر کر، آپ ٹیکس سے منتقل شدہ بنیاد پر صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کے لئے تقریبا 115،000 ڈالر جمع کر سکتے ہیں. یہاں تک کہ اگر آپ اس سے بھی کم بچیں گے تو، آپ کے بعد آنے والے ہر ڈالر آپ کے بعد کے سالوں میں طبی اخراجات کو دور کرنے کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے.
غلطی 3: ملازم ملاپنگ کی شراکت پر لاپتہ
ایک 401 (کی) ایک کمپنی کے میچ کی شکل میں کچھ مفت پیسہ کمانے کا واحد طریقہ نہیں ہے.
ملازمین کو ملازم ہیلتھ بچت اکاؤنٹس میں ملاپ کی شراکت کی پیشکش کا بھی اختیار ہے. پکڑنے یہ ہے کہ اکاؤنٹ میں کل شراکت - بشمول آپ اور آپ کے آجر نے آپ کی سالانہ شراکت کی حد سے زیادہ نہیں کیا.
اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ کے پاس 2017 کے لئے انفرادی کوریج ہے اور آپ کے آجر آپ کو بچانے کے 100 فی صد سے ملتا ہے، تو آپ $ 1،0000 میں شراکت کرسکتے ہیں اور آپ کے آجر کو ایک ہی رقم مل سکتی ہے. آپ کی منصوبہ بندی کی مماثلت کی ساخت مختلف ہو سکتی ہے لیکن یہ آپ کی منصوبہ بندی کی جانچ پڑتال کے قابل ہے کہ یہ دیکھنے کے لئے کہ اگر ایک میچ دستیاب ہے، کیونکہ اس سے آپ کو بچانے کی رقم کم کردی جاتی ہے.
غلطی 4: بڑی تصویر نہیں سوچتی ہے
HSA کا بنیادی کام آپ کو ٹیکس کے فوائد سے لطف اندوز کرنے میں مدد کرنے کے لۓ ہے. تاہم، HSA فنڈز استعمال کرنے کا واحد طریقہ نہیں ہے.
65 سال تک پہنچنے کے بعد، آپ کسی بھی مقصد کے لئے کسی بھی سزا کے بغیر کسی بھی رقم سے پیسے نکال سکتے ہیں. تاہم، آپ کو طبی چیزوں کے لئے استعمال نہیں کیا جاتا ہے جس پر آپ کو واپس لے جانے پر عام عواید ٹیکس ادا کرنا ہوگا.
یہ جاننا ضروری ہے، خاص طور پر اگر آپ نے اپنے آجر کی ریٹائرمنٹ پلانٹ یا آئی آر اے میں زیادہ سے زیادہ پیسہ نہیں ڈالا ہے، جیسا کہ آپ پسند کریں گے. یہاں تک کہ اگر آپ کو ریٹائرمنٹ میں رہنے والے اخراجات کا احاطہ کرنے کے لئے HSA پر ڈرا کرنے کی ضرورت نہیں ہے، تو یہ آپ کو اس کی ضرورت ہے کہ یہ جاننے کے لۓ دماغ کی سلامتی کو آسان بنا سکے.
غلطی 5: صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کو جاننے کے لئے کوئی HSA استعمال نہیں کیا جا سکتا
ایک HSA صحت کی دیکھ بھال کے لئے ادا کرنے کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے لیکن یہ ہر چیز کا احاطہ نہیں کرتا. اگر آپ غلطی سے HSA فنڈز غیر مستحق قیمت کے لئے ادا کرنے کے لئے استعمال کرتے ہیں تو وہ ٹیکس کاٹنے میں مدد کرسکتے ہیں. آپ پیسے پر باقاعدگی سے آمدنی ٹیکس ادا کرے گا، اور اگر آپ 65 سال سے کم عمر کے ہیں تو 20 فیصد اضافی ٹیکس کی سزا ہوگی.
نیچے کی لائن؟ اگر آپ کے پاس صحت کی بچت کا اکاؤنٹ ہے تو، آپ کی منصوبہ بندی کی تفصیلات پر غور کرنے کے لئے اس بات کا یقین رکھو تاکہ آپ کو معلوم ہو کہ احاطہ کیا ہے اور کیا نہیں ہے. اور اگر آپ پرانے ہو، یا اگر آپ کے دیگر ریٹاؤنٹس کو بچانے کے لئے استعمال کر رہے ہیں تو آپ کو HSA باہر شمار نہ کریں. اگر آپ صحت مند رہتے ہیں تو، ایک HSA ٹیکس سے متعلق یا ٹیکس قابل بروکرج اکاؤنٹس میں ایک دوسرے کے ساتھ کسی اور کو مکمل کرنے میں مدد کر سکتا ہے.