اپ گریڈ؟ سب سے زیادہ شکار. پانچ میں سے چار کہتے ہیں کہ ان کے فوائد کے فیصلے پر ایک گھنٹہ سے کم عرصے تک خرچ کرتے ہیں، اور اس سے بھی زیادہ سال صرف اسی فائدے کا انتخاب کرتے ہیں.
انضمام کی قیمت
اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. کہہ دو کہ آپ ایک منصوبہ کا انتخاب کرتے ہیں جہاں ایک سال نیٹ ورک سے باہر ہونے والی ایک ڈاکٹر آپ کو دیکھتا ہے. یہ ایک قیمت ہوسکتی ہے جو آپ برداشت کرنا چاہتے ہیں. لیکن اگر آپ غیر متوقع اضافی طریقہ کار کے لئے ڈاکٹر کی خدمات کی ضرورت کو ختم کرتے ہیں؟ اے ایچ پی سینٹر برائے پالیسی اور ریسرچ کے ذریعہ 2015 کے ایک مطالعہ کے مطابق، آپ لاگت سے ان نیٹ ورک کے ڈیک حاصل کرنے میں 300 فیصد کا خرچ ختم کردیں گے. اسی طرح، اگر آپ اعلی پریمیم ادا کرتے ہیں جو کم کٹوتیوں کے ساتھ آتے ہیں، لیکن کم از کم کسی ڈاکٹر کو دیکھتے ہیں یا نسخے کو بھرتے ہیں کیونکہ آپ گھوڑے کے طورپر صحت مند ہیں تو آپ کو ضرورت سے زیادہ اوپر کی قیمتوں میں زیادہ ادائیگی کرنا ختم ہوسکتا ہے. .
اور ریت میں آپ کے سر کو چپکے کی قیمت صرف اعلی ہوتی ہے.
امریکہ میں صحت کی دیکھ بھال کی مجموعی قیمت ایک سال 3 ٹریلین ڈالر ہے، جس میں صارفین جیب سے 400 ڈالر سے 500 کروڑ ڈالر کی ادائیگی کرتے ہیں- اور ہمارے حصص میں 10 فیصد اضافہ ہوتا ہے.
"مجھے یقین ہے کہ ہمارے حصہ صرف اوپر جانے جا رہا ہے،" اس بات کا کہنا ہے کہ ایک کمپنی تھامس ٹورری کوٹیٹین کہتے ہیں کہ صارفین اپنے ڈاکٹروں اور ہسپتال کے بلوں سے گفتگو کرتے ہیں.
"یہ رجحان ناقابل اعتماد ہے."
صحیح فوائد کے فیصلوں کو بنانے کے لئے، اس وجہ سے آپ کو سب سے پہلے حقیقی طور پر سمجھنے پر منحصر ہے: آج کی صحت کے منصوبوں کے بارے میں آپ پڑھتے وقت آپ کی شرائط کی بنیادی تفہیم ہے. (افضل نے یہ بھی تجربہ کیا. زیادہ سے زیادہ لوگ نہیں ہیں.) اور دوسرا، آپ کے بٹوے کے لئے کس طرح کی منصوبہ بندی کرنے کے لئے آپ کو بتا دے گا کہ ایک سے زیادہ سوالات کا جواب دینے کے قابل ہو رہا ہے.
لہذا، صحیح فوائد کے فیصلوں کو بنانے کے لئے، آپ کو کام پر بنیادی انشورنس کے تصورات کے بارے میں علم اور تفہیم کے ساتھ آرکائ کرنے پر منحصر ہے.
زبان بولیں
سب سے پہلے، آپ کو عام صحت کی انشورنس کی شرائط پر ایک مضبوط سمجھانی کی ضرورت ہے. اس سروے میں، AFLAC سے پتہ چلتا ہے کہ زیادہ تر لوگوں کو بنیادی صحت کے الفاظ کے الفاظ پر کوئی گرفت نہیں ہے. اگر آپ مندرجہ ذیل شرائط نہیں جانتے تو یہ فیصلہ کرنا مشکل ہے:
PPO: ایک ترجیح فراہم کنندہ تنظیم. یہ صحت کی منصوبہ بندی ہے جو عام طور پر نیٹ ورک کے ہیلتھ کی دیکھ بھال فراہم کرنے والے (یا ماہرین کے لئے آپ کو حوالہ دیتی ہے) میں محدود نہیں کرتا ہے لیکن آپ کو نیٹ ورک کے ہیلتھ کی دیکھ بھال فراہم کرنے والوں کے لئے زیادہ سے زیادہ جیبی اخراجات کی ادائیگی کرنے کی ضرورت ہوگی.
ہائی کٹوتی منصوبہ: ایک منصوبہ جس سے آپ کو آپ کی زیادہ تر دیکھ بھال (ڈاکٹروں اور نسخے) کے لئے ادائیگی کرنے کی ضرورت ہوتی ہے جب تک کہ آپ اپنے کٹوتی سے ملیں.
HSA یا ہیلتھ بچت اکاؤنٹ کھولنے کے لئے آپ کو قابلیت دیتا ہے.
HSA: آپ کے اعلی کٹوتی کے اخراجات کو کم کرنے میں مدد کرنے کے لئے، آپ کو ایک صحت کی بچت کا اکاؤنٹ ملے گا جس میں آپ اور آپ کے آجر نے پہلے سے ٹیکس رقم جمع کر سکتے ہیں جو ٹیکس سے آزاد ہوسکتے ہیں. اگر آپ کو صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کے لۓ پیسے کا استعمال کرتے ہیں تو، آپ عام طور پر اس پر کسی بھی ٹیکس ادا نہیں کریں گے.
پریمیم: جس رقم آپ ادا کرتے ہیں - عام طور پر ماہانہ خریدنے کے لئے ہیلتھ انشورنس.
کٹوتی: انشورنس سے پہلے آپ کو صحت کی دیکھ بھال کے لئے جیب سے نکالنے والے رقم کا حصہ ادا کرنا شروع ہوتا ہے.
شریک تنخواہ: آپ کو دفتر کے دورے یا نسخے کے لئے ادائیگی کی گئی رقم جس میں انشورنس کی ادائیگی ہوتی ہے اسے پورا کرتا ہے (جب تک کہ آپ اپنی جیب سے زیادہ سے زیادہ ملیں).
سکونت: آپ کو صحت سے متعلق خدمات کا فیصد آپ کو ادائیگی کرنے کی ضرورت ہے جب تک کہ آپ اپنی جیب سے زیادہ سے زیادہ ملیں.
بڑے فیصلے
اب آپ اپنی صحیح منصوبہ بندی کے لۓ آپ کے لۓ منتقل کر سکتے ہیں. یہاں بڑے فیصلے ہیں جو آپ کو بنانے کی ضرورت ہوگی.
HSA کے ساتھ اعلی کٹوتی منصوبہ بندی کے ساتھ پی پی او. اگر آپ اپنے آجر کے ذریعہ ایک منصوبہ بندی کررہے ہیں، تو یہ آپ کے انتخاب کا امکان ہے. کال کرنے کے لۓ، گزشتہ سال کے دوران اپنے طبی استعمال پر واپس دیکھو. کتنے بار آپ ڈاکٹر کو دیکھتے تھے؟ کتنے نسخے آپ نے بھرے ہیں؟ اگر آپ صحت مند ہیں اور بہت زیادہ ادویات نہیں لیتے ہیں، تو آپ عام طور پر اعلی کٹوتی منصوبہ سے بہتر ہو جاتے ہیں. اگر آپ کے پاس اعلی متوقع طبی اخراجات ہیں تو، دواسازی سمیت، آپ عام طور پر پی پی او کے ساتھ بہتر ہو جاتے ہیں.
ان پریمیم کے خلاف کٹوتیوں کا موازنہ کریں. نوٹس، میں نے کہا کہ "عام طور پر بہتر ہے." ان ہدایات پر عمل کرنا اور غلطیوں کو بنانے کے لئے ممکن ہے. کاپییٹنٹ سروے کے مطابق، اکیلے پریمیم پر مبنی ایک صحت منصوبہ منتخب کریں. ویسکونن اسکول آف بزنس کے ایسوسی ایٹ پروفیسر جسٹن سڈنور کہتے ہیں کہ پریمیم اہم ہیں، لیکن وہ صرف ایک ہی عنصر نہیں ہیں. اپنے سالانہ پریمیم کو شامل کریں اور آپ کو کٹوتی پر بچانے کے لئے اعلی قیمت کی پالیسی پر جو آپ کی ادائیگی کر رہے ہیں اس کا موازنہ کریں. اگر آپ کے آجر کو ایک اعلی کٹوتی کو خراب کرنے کے لئے ہیلتھ بچت اکاؤنٹس میں ایک حصہ بن رہا ہے، تو اس کو اکاؤنٹ میں لے جانے کے لۓ یقینی بنائیں.
ڈاکٹر، فارمولائیاں اور دیگر اخراجات پر غور کریں. اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ متغیرات کو اکاؤنٹ میں لے جائیں جو قیمت ٹیگ سے منسلک نہیں ہے. کیا آپ ڈاکٹروں کو آپ کی منصوبہ بندی پر دیکھنا چاہتے ہیں؟ کیا منشیات آپ کو لے جانے کی امکان ہے؟ ہر ایک وقت جب آپ طبی دیکھ بھال کے لئے جاتے ہیں تو آپ کو کتنی رقم ادا کی جائے گی. گزشتہ سال کی صحت کی سرگزشت کو دیکھو، اور خیال رکھو کہ آپ کا رویہ زیادہ تر اسی طرح ہوگا.
اور اگر آپ قیمتی منصوبے کو برداشت نہیں کر سکتے ہیں؟ یاد رکھیں: ایک سستا منصوبہ بالکل کسی بھی منصوبہ سے بہتر نہیں ہے.
کیلی Hultgren کے ساتھ